原標(biāo)題：7.22億元！僑興債銀監(jiān)會對廣發(fā)銀行開出史上最大罰單？銀監(jiān)銀行元熱

銀監(jiān)會8日發(fā)布公告顯示，大罰單對點新對廣發(fā)銀行“僑興債”案件罰沒合計7.22億元，廣發(fā)國網(wǎng)其中，案件沒收違法所得1.75億元，罰億并處以3倍罰款5.26億元，聞風(fēng)其他違規(guī)罰款2000萬元。僑興債

同時，銀監(jiān)銀行元熱銀監(jiān)會對廣發(fā)銀行惠州分行原行長、出史2名副行長和2名原紀(jì)委書記分別給予取消五年高管任職資格、上最尚中警告和經(jīng)濟(jì)處罰，大罰單對點新對6名涉案員工終身禁止從事銀行業(yè)工作，廣發(fā)國網(wǎng)對廣發(fā)銀行總行負(fù)有管理責(zé)任的高級管理人員也將依法處罰。目前，上述6名涉案員工已被依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

此外，銀監(jiān)會責(zé)成廣發(fā)銀行總行按照黨規(guī)黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，對總行相關(guān)高管及責(zé)任人員嚴(yán)肅處理。

開最大罰單促銀行長效合規(guī)機(jī)制建設(shè)

這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機(jī)構(gòu)跨行業(yè)跨市場的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機(jī)構(gòu)眾多，情節(jié)嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣，社會影響極壞，為近幾年罕見。

2016年12月20日，廣東惠州僑興集團(tuán)下屬的2家公司在“招財寶”平臺發(fā)行的10億元私募債到期無法兌付，該私募債由浙商財險公司提供保證保險，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之后10多家金融機(jī)構(gòu)拿著兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢問并主張債權(quán)。由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團(tuán)人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營損失。

“作為銀行業(yè)有史以來最大單筆處罰，罰沒金額令銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)震驚。”中國社科院金融政策研究中心主任何海峰表示，“僑興案”中暴露的違規(guī)擔(dān)保具有更大傳染性，帶來鏈?zhǔn)椒磻?yīng)。銀行引起的風(fēng)險會擴(kuò)大到整個金融系統(tǒng)，合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理是最基本要求，銀行業(yè)要做長效合規(guī)機(jī)制建設(shè)。

根據(jù)銀監(jiān)會通報，案發(fā)時廣發(fā)銀行治理薄弱，存在著多方面問題。

一是內(nèi)控制度不健全，對分支機(jī)構(gòu)既存在多頭管理，又存在管理真空。特別是印章、合同、授權(quán)文件、營業(yè)場所、辦公場所等方面管理混亂，為不法分子從事違法犯罪活動提供了可乘之機(jī)。

二是對于監(jiān)管部門三令五申、設(shè)定紅線的同業(yè)、理財?shù)确矫娴谋O(jiān)管禁令，涉案機(jī)構(gòu)置若罔聞，違規(guī)“兜底”，承諾保本保收益，嚴(yán)重違反法律法規(guī)，嚴(yán)重擾亂同業(yè)市場秩序，嚴(yán)重破壞金融生態(tài)。

三是涉案機(jī)構(gòu)采取多種方式，違法套取其他金融同業(yè)的信用，為已出現(xiàn)嚴(yán)重風(fēng)險的企業(yè)巨額融資，掩蓋風(fēng)險狀況，致使風(fēng)險擴(kuò)大并在一部分同業(yè)機(jī)構(gòu)之間傳染，資金面臨損失，削弱了這些金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。

四是內(nèi)部員工法紀(jì)意識、合規(guī)意識、風(fēng)險意識和底線意識薄弱，有的甚至喪失了基本的職業(yè)道德和法制觀念，形成跨部門作案小團(tuán)體，與企業(yè)人員和不法中介串通作案，收取巨額好處費，中飽私囊。

五是經(jīng)營理念偏差，考核激勵不審慎，過分注重業(yè)績和排名，對員工行為疏于管理。在“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”等多次專項治理中，均未發(fā)現(xiàn)相關(guān)違法違規(guī)問題，行為排查和內(nèi)部檢查走過場。

糾罰并重治亂象、強(qiáng)監(jiān)管

此次監(jiān)管舉措，體現(xiàn)了監(jiān)管部門強(qiáng)監(jiān)管、治亂象的決心。中國社科院金融研究所主任曾剛接受上證報記者采訪時表示，以往很多行業(yè)亂象屢禁不止，一方面是由于監(jiān)管規(guī)則不完善，另一方面是監(jiān)管力度不夠大，違規(guī)成本過低。提高處罰力度、增加違規(guī)成本是必要手段。

今年“監(jiān)管強(qiáng)化、合規(guī)經(jīng)營”趨勢明顯。銀監(jiān)會開出的罰單不斷刷新千萬元、億元級的紀(jì)錄，把查處銀行業(yè)大要案作為強(qiáng)監(jiān)管的有力抓手，堅決治理市場亂象，打擊違法違規(guī)行為，堅持“監(jiān)管姓監(jiān)”定位。

中國銀監(jiān)會副主席王兆星近日在2017年城商行年會上表示，違法違規(guī)或許能帶來1000萬元的收入，但是未來極有可能面臨3000萬元至5000萬元的處罰。

曾剛表示，在強(qiáng)監(jiān)管的背景下，加大查處力度，從長遠(yuǎn)來看能起到很好的震懾作用，將有效抑制金融亂象。

銀監(jiān)會表示，下一步將繼續(xù)依法加大監(jiān)管力度，不斷深化整治銀行業(yè)市場亂象工作，嚴(yán)肅查處各類違法違規(guī)行為。同時積極引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)定位，回歸本源，切實提高內(nèi)控合規(guī)水平，使鐵的制度、鐵的紀(jì)律得到鐵的執(zhí)行，真正形成“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不愿違規(guī)”的銀行業(yè)合規(guī)文化，確保銀行業(yè)依法合規(guī)穩(wěn)健運行。

來源：上海證券報